Η λίστα με τους 15 τρόπους χρήσης της καθολικής ασφάλισης ζωής περιλαμβάνει την παροχή οικονομικής ασφάλειας για μια οικογένεια και την προστασία των βασικών ανθρώπων στην επιχείρηση, καθώς και πιο προηγμένες στρατηγικές, όπως η χρήση χρηματοδότησης ασφαλίστρου για τη μόχλευση μιας καθολικής πολιτικής ζωής για τη δημιουργία υψηλότερων αποδόσεων.

Ας αρχίσουμε.

Ασφάλιση Ζωής για την Προστασία Οικογένειας

1. Ασφάλιση Ζωής για Προστασία Οικογένειας

Η αγορά ενός ασφαλιστηρίου συμβολαίου ζωής είναι ένας από τους ευκολότερους και απλούστερους τρόπους για να εξασφαλίσετε την οικογένειά σας. Για άτομα με υψηλή καθαρή αξία, ένα καθολικό ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής είναι μια δημοφιλής επιλογή.

Εφάπαξ πληρωμή σε μετρητά

Μια εφάπαξ πληρωμή σε μετρητά από ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής μπορεί να προσφέρει σε μια οικογένεια μια οικονομική σανίδα σωτηρίας εάν ο τροφοδότης πεθάνει.

Τα μετρητά μπορούν να προστατεύσουν τον τρόπο ζωής μιας οικογένειας. Μπορεί να αντικαταστήσει το χαμένο εισόδημα και να καλύψει τις καθημερινές ανάγκες της οικογένειας, καθώς και να πληρώσει για μεγαλύτερα αντικείμενα, όπως δίδακτρα εκπαίδευσης.

2. Προστασία κατά των πιστωτών

Εάν υπάρχουν προσωπικά δάνεια και δάνεια ακίνητης περιουσίας που οφείλονται όταν πεθάνει ένα άτομο, οι τράπεζες και οι χρηματοοικονομικές εταιρείες θα θέλουν να αποπληρωθούν αυτά τα χρέη. Τα χρέη θα αποτελούν μέρος μιας περιουσίας όταν ένα άτομο πεθάνει και θα εναπόκειται στον εκτελεστή της περιουσίας (συνήθως μέλος της οικογένειας) να πληρώσει αυτά τα χρέη.

Η πληρωμή σε μετρητά από μια πολιτική ζωής μπορεί να εξοφλήσει δάνεια και να προστατεύσει μια οικογένεια από τους πιστωτές.

3. Πληρώστε Φόρους Ακίνητης Περιουσίας

Σε ορισμένες χώρες, πάνω από το 50% του πλούτου μπορεί να ληφθεί μετά τον θάνατο για να πληρωθεί ο φόρος περιουσίας που καθίσταται απαιτητός. Αυτός ο φόρος θανάτου είναι επίσης γνωστός ως φόρος κληρονομιάς και καθίσταται πληρωτέος από τους δικαιούχους πριν λάβουν την κληρονομιά τους.

Το ποσό που πρέπει να καταβληθεί εξαρτάται από το πού ζει ένα άτομο και σε ποια χώρα βρίσκεται ο πλούτος ενός ατόμου. Μια πλούσια οικογένεια είναι σχεδόν βέβαιο ότι θα πρέπει να πληρώσει φόρο περιουσίας σε μία ή περισσότερες χώρες δεδομένης της παγκόσμιας περιουσιακής τους βάσης.

Διεθνής Φόρος Περιουσίας

Μια λίστα με χώρες με μερικούς από τους υψηλότερους φορολογικούς συντελεστές περιουσίας στον κόσμο.

• Ιαπωνία – έως 55%
• Νότια Κορέα – έως και 50%
• Ηνωμένες Πολιτείες Αμερικής – 35%-40%
• Ηνωμένο Βασίλειο – 40%
• Γερμανία – έως 50%
• Νότια Κορέα – έως και 50%
• Γαλλία – έως 45%

Η οικογένειά σας ή οι δικαιούχοι της περιουσίας σας πρέπει να πληρώσουν φόρο περιουσίας προτού μπορέσουν να κληρονομήσουν τα περιουσιακά σας στοιχεία. Μια πληρωμή σε μετρητά από ένα καθολικό ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής μπορεί να βοηθήσει μια οικογένεια να πληρώσει φόρο περιουσίας.

4. Φορολογικά πλεονεκτική ανάπτυξη

Γνωρίζατε ότι η πληρωμή σε μετρητά από ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής είναι αφορολόγητη;*

Είναι μόνο ένας από τους λόγους που ένα άτομο με υψηλή καθαρή αξία αγοράζει καθολική ασφάλεια ζωής για να προστατεύσει την οικογένειά του.

Υπάρχουν όμως και άλλα πλεονεκτήματα.

Φορολογικά στοιχεία ενός ασφαλιστηρίου συμβολαίου ζωής

• Η πληρωμή μετρητών στην οικογένειά σας από ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής είναι αφορολόγητη^
• Το επίδομα θανάτου καταβάλλεται από τον ασφαλιστή χωρίς φόρο
• Φορολογικά αποδοτική ανάπτυξη σημαίνει ότι ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής μπορεί να αναπτυχθεί πιο γρήγορα
• Δεν πρέπει να πληρώσετε φόρο για οποιαδήποτε χρηματοδότηση ασφαλίστρου που λαμβάνετε και η οποία είναι εξασφαλισμένη έναντι του συμβολαίου σας

* Λάβετε φορολογικές και νομικές συμβουλές για να βεβαιωθείτε ότι η πολιτική σας είναι σωστά δομημένη, ώστε να πληρώνει αφορολόγητα

5. Δάνεια χαμηλού κόστους

Χρειάζεστε ένα δάνειο; Μπορείτε να δανειστείτε χρήματα φτηνά εξασφαλισμένα έναντι μιας καθολικής πολιτικής ζωής. Ονομάζεται χρηματοδότηση ασφαλίστρων και είναι διαθέσιμη για ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής.

Οι ιδιωτικές τράπεζες και οι εταιρείες χρηματοδότησης ασφαλίστρων δίνουν δάνεια σε άτομα υψηλής καθαρής αξίας που θέλουν να δανειστούν έναντι των καθολικών ασφαλιστηρίων συμβολαίων ζωής τους. Η ασφαλιστική εταιρεία ζωής από την οποία αγοράσατε το ασφαλιστικό πρόγραμμα μπορεί επίσης να σας δώσει ένα δάνειο με εξασφάλιση έναντι αυτού.

Το καλύτερο κομμάτι είναι ότι μπορείτε να χρησιμοποιήσετε το δάνειο που είναι εξασφαλισμένο έναντι του συμβολαίου σας για οτιδήποτε θέλετε.

Εάν πεθάνετε με ανεξόφλητο υπόλοιπο δανείου, ο χρηματοδότης του συμβολαίου ή η εταιρεία ασφάλισης ζωής θα αφαιρέσει το οφειλόμενο υπόλοιπο του δανείου από το επίδομα θανάτου προτού καταβληθεί το υπόλοιπο σε μετρητά στους δικαιούχους σας.

6. Μόχλευση χρημάτων άλλων ανθρώπων

Ο δανεισμός χρημάτων για την αγορά ενός καθολικού ασφαλιστηρίου συμβολαίου ζωής είναι μια δημοφιλής στρατηγική που προωθείται από μεσίτες ασφάλισης ζωής σε πελάτες που θέλουν να αγοράσουν ένα πρόγραμμα.

Η αγορά ασφάλισης ζωής με δάνειο είναι μια στρατηγική γνωστή ως χρηματοδότηση ασφαλίστρων. Όπως ένα δάνειο ακίνητης περιουσίας για την αγορά ενός σπιτιού, πρέπει να καταλήξετε μόνοι σας με την κατάθεση, αλλά οι ιδιωτικές τράπεζες και οι εταιρείες χρηματοδότησης premium θα σας δανείσουν τα υπόλοιπα χρήματα για να σας βοηθήσουν να αγοράσετε την καθολική πολιτική ζωής σας. Ο μεσίτης ασφάλισης ζωής σας θα σας φέρει σε επαφή με έναν χρηματοπιστωτικό δανειστή ασφαλίστρων.

Ένας από τους λόγους για τους οποίους μια στρατηγική χρηματοδότησης premium ήταν τόσο δημοφιλής, ιδιαίτερα τα τελευταία δέκα χρόνια, είναι επειδή οι αποδόσεις της πολιτικής ζωής ήταν συνήθως υψηλότερες από το κόστος των τόκων του δανείου.

Αλλά γίνεται καλύτερο.

7. Αποδόσεις επένδυσης έως 500%

Ακούγεται πολύ καλό για να είναι αληθινό; Λοιπόν, με τη μόχλευση ή τον δανεισμό των χρημάτων για να πληρώσετε το μεγαλύτερο μέρος του ασφαλίστρου ή του κόστους του συμβολαίου καθολικής ασφάλισης ζωής σας, μπορείτε να εκτινάξετε στα ύψη τις αποδόσεις από το συμβόλαιο ζωής σας.

Πώς λειτουργεί η μόχλευση στην ασφάλιση ζωής

Η μόχλευση είναι η στρατηγική χρήσης δανεικών χρημάτων για να αυξήσετε τις αποδόσεις της επένδυσής σας.

Είναι η ίδια τεχνική που χρησιμοποιούν τα hedge funds για να βγάλουν χρήματα. Αλλά μην σκέφτεστε τον υψηλό κίνδυνο. Εδώ μιλάμε για ασφάλεια ζωής.

Εάν αγοράσετε ένα καθολικό ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής, μπορείτε να επιτύχετε μόχλευση συνάπτοντας χρηματοδότηση με ασφάλιστρα. Δανείζεστε χρήματα άλλων για να επενδύσετε στο συμβόλαιο και τις πιθανές αποδόσεις του.

Για παράδειγμα, μια τυπική προκαταβολή 20% μεταφράζεται σε αναλογία μόχλευσης περίπου 5Χ. Αυτό θα μπορούσε να ισοδυναμεί με απόδοση 500% στις υποκείμενες αποδόσεις του συμβολαίου ζωής.

8. Μεγιστοποιήστε το Life Cover

Αγοράστε όσες περισσότερες ασφαλίσεις ζωής μπορείτε, όσο πιο νέοι μπορείτε. Αυτό το αξίωμα είναι καλή συμβουλή.

Αλλά η αγορά πολλών καλυμμάτων ζωής μπορεί να είναι ακριβή. Και οι περισσότεροι άνθρωποι δεν θέλουν να πουλήσουν επενδύσεις για να αγοράσουν ασφάλιση ζωής.

Η καθολική ασφάλιση ζωής έχει το πλεονέκτημα ότι μπορείτε να χρηματοδοτήσετε το συμβόλαιό σας με ασφάλιστρα. Μπορείτε να δανειστείτε το μεγαλύτερο μέρος του κόστους ΚΑΙ να εξακολουθείτε να έχετε την κάλυψη ζωής που θέλετε.

Life Cover ΧΩΡΙΣ Οικονομικά

Για παράδειγμα, έχετε έναν προϋπολογισμό 200.000 $ για να ξοδέψετε για ασφαλιστική κάλυψη ζωής. Ανάλογα με μια σειρά παραγόντων, συμπεριλαμβανομένης της ηλικίας σας, της κατάστασης καπνίσματος και της χώρας στην οποία ζείτε, τα 200.000 $ σας μπορεί να σας αγοράσουν 600.000 $.

Life Cover ΜΕ Οικονομικά

Με τον προϋπολογισμό σας 200.000 $, μια χρηματοοικονομική εταιρεία premium μπορεί να σας δανείσει 800.000 $. Τώρα έχετε 1 εκατομμύριο δολάρια αγοραστικής δύναμης για την κάλυψη της ζωής σας.

Άρα, 600.000 $ x 5 = 3 εκατομμύρια $ κάλυψη ζωής. Συγκρίνετε αυτό με το αρχικό κάλυμμα αξίας 600.000 $ που θα μπορούσατε να αντέξετε οικονομικά να αγοράσετε.

Αυτό είναι ένα τεράστιο κάλυμμα ζωής 5 φορές περισσότερο που μπορείτε να αγοράσετε.

Αγοράστε όση καθολική κάλυψη ζωής χρειάζεστε χρησιμοποιώντας χρηματοδότηση premium για να καλύψετε το κόστος.

Μην ξεχνάτε αν και θα χρειαστεί να πληρώσετε τόκους για το δάνειό σας και να εξοφλήσετε το δάνειο.

9. Διαφοροποίηση Επενδύσεων

Διαφοροποιήστε την επένδυσή σας – είναι ένας βασικός κανόνας επένδυσης.

Γιατί; Η διαφοροποίηση μειώνει τον κίνδυνο.

Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο οι επενδυτές υψηλής καθαρής αξίας έχουν χαρτοφυλάκια με μια σειρά περιουσιακών στοιχείων, συμπεριλαμβανομένων μετοχών, ομολόγων και ακινήτων.

Τι γίνεται όμως με την ασφάλεια ζωής; Ορισμένοι επενδυτικοί σύμβουλοι χρησιμοποιούν ασφάλιση ζωής για να βελτιώσουν τις αποδόσεις των επενδύσεων και να μειώσουν τους κινδύνους σε ένα χαρτοφυλάκιο πελατών.

Για παράδειγμα, ένα τυπικό καθολικό συμβόλαιο ασφάλισης ζωής θα επενδύσει σε ένα ευρύ φάσμα περιουσιακών στοιχείων. Αυτό το καθιστά μια διαφοροποιημένη επένδυση. Και δυνητικά αξίζει τον κόπο να συμπεριληφθεί στο χαρτοφυλάκιό σας.

Διαφοροποίηση νομισμάτων

Η διαφοροποίηση των νομισμάτων είναι ένας άλλος λόγος για τον οποίο άτομα υψηλής καθαρής αξίας αγοράζουν ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής.

Τα καθολικά ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής βασίζονται σε δολάρια ΗΠΑ (US$), το οποίο είναι ένα ισχυρό νόμισμα, καθιστώντας ένα συμβόλαιο ζωής ελκυστικό για μακροπρόθεσμη επένδυση.

Το δολάριο ΗΠΑ είναι σταθερό σε σύγκριση με πολλά άλλα παγκόσμια νομίσματα, γεγονός που καθιστά επίσης ελκυστική μια καθολική πολιτική ζωής ως περιουσιακό στοιχείο ως μέρος ενός χαρτοφυλακίου.

10. Αναγκαστική Κληρονομιά

Οι αναγκαστικοί κανόνες κληρονομιάς εμποδίζουν ένα άτομο να αποφασίσει πώς θα μοιραστεί ο πλούτος του μετά το θάνατό του.

Όταν πεθάνετε, οι αναγκαστικοί κανόνες κληρονομιάς σημαίνουν ότι η κληρονομιά σας θα αποφασιστεί από τη νομοθεσία της χώρας στην οποία ζείτε. Η αναγκαστική κληρονομιά πραγματοποιείται στις ακόλουθες χώρες:

• Ιταλία
• Γαλλία
• Ισπανία
• Σαουδική Αραβία
• Ηνωμένα Αραβικά Εμιράτα
• Αίγυπτος
• Ιαπωνία

Συνήθως, η αναγκαστική κληρονομιά σημαίνει ότι πρέπει να αφήσετε ένα σταθερό ποσό της περιουσίας σας σε μεμονωμένα μέλη της οικογένειας. Αυτό μπορεί να επιβληθεί από τους τοπικούς νόμους, ακόμα κι αν είναι ενάντια στις επιθυμίες σας.

Ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής μπορεί να βοηθήσει άτομα με υψηλή περιουσία να παρακάμψουν τους αναγκαστικούς κανόνες κληρονομιάς. Ωστόσο, είναι απαραίτητος ο προσεκτικός σχεδιασμός για το πώς είναι δομημένη η πολιτική σας και πού την κρατάτε. Εάν γίνει σωστά, μια πολιτική ζωής μπορεί να είναι ένας πολύ καλός τρόπος για να αφήσετε μετρητά στα αγαπημένα σας πρόσωπα.

11. Προστασία ενάντια στον πολιτικό κίνδυνο

Οι πολιτικοί κίνδυνοι επηρεάζουν τους επενδυτές παγκοσμίως. Σε ακραίες συνθήκες, μια κυβέρνηση μπορεί να κατάσχει τα περιουσιακά σας στοιχεία.

Ένας τρόπος για να προστατεύσετε τα περιουσιακά σας στοιχεία είναι να τα επενδύσετε εκτός της χώρας στην οποία ζείτε, γνωστή και ως «υπεράκτια επένδυση».

Τα καθολικά ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής συνήθως ανήκουν στην υπεράκτια εταιρεία ή καταπίστευμα, κάτι που μπορεί να είναι ένας αποτελεσματικός τρόπος προστασίας της περιουσίας σας από τον κίνδυνο δήμευσης από μια κυβέρνηση.

12. Φιλανθρωπική προσφορά

Σκέφτεστε να αφήσετε χρήματα για φιλανθρωπικούς σκοπούς;

Γνωρίζατε ότι μπορείτε να χρησιμοποιήσετε το ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής σας για να κάνετε μια φιλανθρωπική δωρεά;

Μπορείτε να το κάνετε αυτό συμπεριλαμβάνοντας το ασφαλιστήριο συμβόλαιο καθολικής ασφάλισης ζωής σας στο σχέδιο ακινήτων σας και δωρίζοντας την πληρωμή του συμβολαίου σε φιλανθρωπικό οργανισμό της επιλογής σας.

Είναι δυνητικά ένας πολύ καλός τρόπος να παρέχετε στη φιλανθρωπική οργάνωση της επιλογής σας ένα μεγάλο εφάπαξ χρηματικό ποσό που θα προσφέρει μια διαρκή κληρονομιά. Σημαίνει επίσης ότι τα αγαπημένα σας πρόσωπα μπορούν να κληρονομήσουν τον υπόλοιπο πλούτο σας. Αλλά να έχετε κατά νου, μπορεί να χρειαστεί να πληρώσουν φόρο περιουσίας για να μπορέσουν να κληρονομήσουν τον πλούτο σας.

Καθολική Ασφάλιση Ζωής για Ιδιοκτήτες Επιχειρήσεων

Από την απώλεια βασικών ανθρώπων μέχρι την αποπληρωμή επιχειρηματικών χρεών, η καθολική ασφάλιση ζωής χρησιμοποιείται για την προστασία των επιχειρήσεων από μια σειρά κινδύνων.

13. Ασφάλιση Κλειδιών Προσώπων

Ένας βασικός άνθρωπος είναι κάποιος του οποίου οι δεξιότητες είναι κρίσιμες για την επιχείρησή σας, πράγμα που σημαίνει ότι εάν τις χάσετε, η εταιρεία θα επηρεαζόταν σοβαρά. Παραδείγματα βασικών ανθρώπων περιλαμβάνουν πωλητές υψηλής απόδοσης, ταλαντούχους σχεδιαστές ή μηχανικούς λογισμικού ζωτικής σημασίας.

Η ασφάλεια Keyman έχει σχεδιαστεί για να προστατεύει την επιχείρησή σας από την απώλεια αυτών των κρίσιμων ανθρώπων, παρέχοντας μια πληρωμή σε μετρητά εάν πεθάνουν. Η πληρωμή σε μετρητά βασικής ασφάλισης μπορεί να χρησιμοποιηθεί με διάφορους τρόπους:

• Φροντίστε για την οικογένεια του αποθανόντος υπαλλήλου
• Επιτρέψτε να προσφερθεί ένα γενναιόδωρο οικονομικό πακέτο σε έναν κατάλληλο αντικαταστάτη βασικό υπάλληλο που μπορεί να βοηθήσει την επιχείρηση
• Χρησιμοποιείται για την εξόφληση επιχειρηματικών δανείων, ειδικά εάν το βασικό πρόσωπο είναι ο ιδιοκτήτης της επιχείρησης. Οι τράπεζες θα επανεξετάσουν τα επιχειρηματικά δάνεια μετά το θάνατο ενός ιδιοκτήτη εταιρείας.
• Παρέχετε ένα μεγάλο εφάπαξ χρηματικό ποσό που μπορεί να χρησιμοποιηθεί από την επιχείρηση για ταμειακές ροές, ώστε να μπορεί να συνεχίσει τις συναλλαγές της.

Εάν ο ιδρυτής πεθάνει, η επιχείρηση μπορεί να τεθεί προς πώληση. Η διατήρηση των καθημερινών εργασιών μέχρι να βρεθεί ένας αγοραστής για την επιχείρηση ή ένας βασικός υπάλληλος να μπορέσει να αναλάβει είναι κρίσιμης σημασίας. Μια πληρωμή από ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής θα μπορούσε να κάνει τη διαφορά στην επιχείρηση κατά τη διαδικασία πώλησης.

14. Επιχειρηματικά δάνεια

Μια επιχείρηση συχνά αναλαμβάνει χρέη για να αναπτυχθεί.

Γνωρίζατε ότι μπορείτε να δανειστείτε έναντι της χρηματικής αξίας του ασφαλιστηρίου συμβολαίου ζωής σας;

Μπορείτε να αγοράσετε εξοπλισμό για την επιχείρησή σας ή να τον χρησιμοποιήσετε για να αναπτύξετε την εταιρεία σας κάνοντας προσλήψεις βασικού προσωπικού. Ο δανεισμός έναντι της πολιτικής ζωής σας είναι επίσης πιθανό να είναι φθηνότερος και ταχύτερος από τη λήψη χρέους από μια τράπεζα. Ίσως μπορέσετε να εξασφαλίσετε καλύτερους όρους από αυτούς της τράπεζάς σας.

15. Συμφωνία αγοραπωλησίας

Συμφωνία αγοράς-πώλησης ασφάλιση ζωής χρησιμοποιείται από πολλές εταιρείες που λειτουργούν μια δομή συνεργασίας. Ένας κίνδυνος για τις συνεργασίες είναι να πεθάνει ένα από τα μέλη της. Ακολουθεί ένα παράδειγμα λίστας ελέγχου μιας συμφωνίας προγραμματισμού συμφωνίας αγοράς πώλησης.

Ένα καθολικό ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής μπορεί να χρησιμοποιηθεί για τη χρηματοδότηση μιας συμφωνίας αγοράς-πώλησης.

Η πληρωμή σε μετρητά του συμβολαίου επιτρέπει στους υπόλοιπους εταίρους να αγοράσουν τις μετοχές των αποθανόντων εταίρων στην εταιρεία. Τα μετρητά που δημιουργούνται από το ασφαλιστήριο συμβόλαιο μπορούν να πάνε στην οικογένεια ή στους δικαιούχους πρώην εταίρων με αντάλλαγμα μερίδια της εταιρικής σχέσης.

συμπέρασμα

Με δισεκατομμύρια δολάρια ΗΠΑ που επενδύονται στην καθολική ασφάλιση ζωής κάθε χρόνο, είναι σαφές ότι σε άτομα υψηλής καθαρής αξίας αρέσει αυτός ο συνδυασμός ασφαλιστικής κάλυψης ζωής και επένδυσης. Η καθολική ασφάλιση ζωής υπάρχει από τη δεκαετία του 1980 και χρησιμοποιείται ευρέως από επαγγελματίες συμβούλους για έναν συνδυασμό των 15 λόγων που αναφέρονται εδώ. Με βάση τις προηγούμενες εμπειρίες μας, ορισμένες από τις στρατηγικές σχεδιασμού πλούτου που συζητήθηκαν είναι περίπλοκες, ενώ άλλες είναι πιο απλές.

Όποιοι και αν είναι οι λόγοι σας για την αγορά αυτού του τύπου ασφάλισης ζωής, θα πρέπει να συνεργαστείτε στενά με τους επαγγελματίες συμβούλους σας και να συζητήσετε πώς θέλετε ένα καθολικό ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής να σας βοηθήσει να καλύψετε τις ανάγκες και τους στόχους σας.