Ο ασφαλιστικός κλάδος διέρχεται από μια κανονιστική ενημέρωση για να διασφαλίσει τη διαφάνεια και την ομαλή διαδικασία ενσωμάτωσης. Οι πρόσφατες αλλαγές στα πρότυπα KYC για τις γενικές ασφαλιστικές εταιρείες αναμένεται να φέρουν ορισμένες θετικές αλλαγές. Σύμφωνα με τη νέα εντολή KYC, όλοι οι γενικοί ασφαλιστές υποχρεούνται υποχρεωτικά να συλλέγουν έγγραφα KYC από τους πελάτες κατά τη στιγμή της έκδοσης του συμβολαίου. Νωρίτερα, δεν ήταν υποχρεωτικό και το KYC απαιτούνταν μόνο κατά τη στιγμή της υποβολής αξίωσης.

Ας συζητήσουμε τους διαφορετικούς τύπους διαδικασιών KYC στην ασφάλιση αυτοκινήτου σύμφωνα με τους νέους κανονισμούς.

Τι είναι το KYC στην ασφάλιση αυτοκινήτου;

Το KYC ή το Know Your Customer είναι μια διαδικασία επαλήθευσης κατά την οποία ο ασφαλιστής επαληθεύει την ταυτότητα και τις πληροφορίες διεύθυνσης ενός πελάτη πριν από οποιαδήποτε οικονομική συναλλαγή, όπως το άνοιγμα τράπεζας, η ψηφιακή μεταφορά χρημάτων ή η αγορά ασφάλισης.

Για να προσδιορίσει την ταυτότητα και τη διεύθυνση ενός πελάτη, ο ασφαλιστής χρειάζεται δικαιολογητικά, όπως μια κάρτα PAN, μια κάρτα Aadhaar, μια ταυτότητα φωτογραφίας και μια απόδειξη διεύθυνσης. Μια περιοδική ενημέρωση KYC διασφαλίζει ότι ένας πελάτης είναι γνήσιος και αποτρέπει το ξέπλυμα χρήματος.

Σε αυτή τη διαδικασία επαλήθευσης, το πρώτο βήμα είναι η συλλογή των προσωπικών πληροφοριών του πελάτη. Ο πελάτης συμπληρώνει μια φόρμα εγγραφής KYC και επικυρώνει τις πληροφορίες που παρέχονται επισυνάπτοντας δικαιολογητικά. Τέλος, οι πληροφορίες στα έγγραφα επαληθεύονται για την επιβεβαίωση της ταυτότητας του πελάτη.

Ποια είναι τα έγγραφα που απαιτούνται για το KYC;

Τα έγγραφα που χρησιμοποιούνται για την επαλήθευση ταυτότητας πελατών ονομάζονται Επίσημα Έγκυρα Έγγραφα (OVD). Η κυβέρνηση έχει καθορίσει 6 έγγραφα ως OVD που μπορούν να χρησιμοποιηθούν για τη διαδικασία KYC. Ο παρακάτω πίνακας περιλαμβάνει τα έγγραφα που απαιτούνται για το KYC.

Απόδειξη Ταυτότητας

• Μοναδικός Αριθμός Ταυτότητας (UID) – Κάρτα Aadhaar/Δελτίο ταυτότητας ψηφοφόρου/ Άδεια οδήγησης/Διαβατήριο
• Κάρτα PAN
• Δελτίο ταυτότητας που εκδίδεται από κυβερνητικές αρχές, χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, πανεπιστήμια ή οποιαδήποτε άλλη επαγγελματική οντότητα

Απόδειξη διεύθυνσης

• Κάρτα εκλογικής ταυτότητας/ Διαβατήριο / Σύμβαση ενοικίασης / Κάρτα σιτηρέσιο / Λογαριασμός συντήρησης σπιτιού / Άδεια οδήγησης / Αντίγραφο ασφάλισης
• Λογαριασμοί κοινής ωφέλειας συμπεριλαμβανομένων λογαριασμών τηλεφώνου, λογαριασμών φυσικού αερίου, λογαριασμών ρεύματος κ.λπ.
• Κατάσταση τραπεζικού λογαριασμού
• Αυτοδήλωση από τους δικαστές του ανώτατου δικαστηρίου / ανώτατου δικαστηρίου
• Αποδεικτικό κατοικίας που εκδίδεται από ορκωτό υπάλληλο / Συμβολαιογράφο / Βουλή και κυβερνητικές υπηρεσίες / Εκλεγμένος εκπρόσωπος της Νομοθετικής Συνέλευσης.

Ποιοι είναι οι διαφορετικοί τύποι διαδικασιών KYC που έχουν εγκριθεί από το IRDAI

Το IRDAI έχει εγκρίνει διαφορετικούς τύπους διαδικασιών KYC για την αναγνώριση πελατών; Περιλαμβάνουν

• KYC με βάση το χαρτί: Είναι μια προσωπική μορφή επαλήθευσης, στην οποία ο πελάτης παρέχει φυσικά αντίγραφα των εγγράφων που απαιτούνται για το KYC, όπως αποδεικτικό ταυτότητας και απόδειξη διεύθυνσης. Είναι μια αποτελεσματική μέθοδος, καθώς ο πελάτης είναι παρών φυσικά για επιβεβαίωση ταυτότητας και υπάρχουν λιγότερα περιθώρια για σφάλματα. Ωστόσο, αυτή η μέθοδος είναι παλιά και ένας πελάτης μπορεί εύκολα να πλαστογραφήσει έγγραφα εάν δεν γίνει σωστή επαλήθευση. Είναι επίσης χρονοβόρο.
• Εκτός σύνδεσης KYC: Το offline KYC συχνά συγχέεται με το φυσικό KYC, αλλά διαφέρουν. Στο offline KYC, μια βάση δεδομένων χρησιμοποιείται για την επαλήθευση της ταυτότητας του πελάτη χωρίς τη χρήση βιομετρικών στοιχείων. Ο πελάτης συμπληρώνει μια φόρμα KYC και επισυνάπτει σχετικά έγγραφα. Αυτή η φόρμα υποβάλλεται σε μια KRA (KYC Registration Agency) η οποία εκδίδει έναν αριθμό αίτησης που μπορεί να χρησιμοποιηθεί για τον έλεγχο της κατάστασης KYC. Η KRA ανεβάζει τα στοιχεία του πελάτη στο σύστημά της στα οποία μπορούν να έχουν πρόσβαση οι ασφαλιστές.
• Online KYC: Για online KYC, ο πελάτης εγγράφεται στην πύλη του KRA και υποβάλλει στοιχεία όπως όνομα, διεύθυνση και ημερομηνία γέννησης με αριθμό Aadhaar και καταχωρημένο αριθμό επικοινωνίας. Όλα τα έγγραφα επαληθεύονται εισάγοντας το OTP που ελήφθη στον καταχωρημένο αριθμό. Στη συνέχεια, ο πελάτης ανεβάζει ένα αυτοεπικυρωμένο αντίγραφο του e-Aadhaar και αποδέχεται τη δήλωση για e-KYC. Το διαδικτυακό KYC γίνεται επίσης χρησιμοποιώντας βιομετρικό έλεγχο ταυτότητας.
• Βίντεο KYC: Αυτή είναι μια εντελώς χωρίς χαρτί ψηφιακή διαδικασία στην οποία δεν απαιτείται επίσης η παρουσία του πελάτη. Ο πελάτης υποβάλλει όλα τα απαιτούμενα έγγραφα και πραγματοποιεί επαλήθευση μέσω βίντεο μέσω μιας διαδικτυακής πύλης ή μιας διαδικτυακής εφαρμογής. Η επαλήθευση βίντεο μπορεί να γίνει εύκολα χρησιμοποιώντας ένα κινητό τηλέφωνο. Αυτή η διαδικασία είναι η ταχύτερη διαδικασία KYC και επιτρέπει την ομαλή ενσωμάτωση του πελάτη.

συμπέρασμα

Τα αναθεωρημένα πρότυπα KYC θα βοηθήσουν τους ασφαλιστές να αποκτήσουν ένα λεπτομερές προφίλ πελατών με αποτέλεσμα την καλύτερη αξιολόγηση κινδύνου. Θα διευκολύνει επίσης τη διαδικασία αξίωσης, καθώς τα έγγραφα KYC θα είναι διαθέσιμα πριν από τη διαδικασία αξίωσης, αποτρέποντας έτσι τυχόν δόλιες αξιώσεις. Θα βοηθήσει επίσης τους ασφαλιστές να παρέχουν καλύτερη εξυπηρέτηση πελατών.

Συχνές Ερωτήσεις

Τι είναι το KYC;
Το KYC σημαίνει Know Your Customer και αναφέρεται στη διαδικασία επαλήθευσης της ταυτότητας ενός πελάτη, πελάτη ή χρήστη. Το KYC αποτελεί κρίσιμο μέρος της διαδικασίας δέουσας επιμέλειας που αναλαμβάνουν οι επιχειρήσεις, τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα και άλλοι οργανισμοί να συμμορφώνονται με τους κανονισμούς και να μετριάζουν τους κινδύνους απάτης, ξεπλύματος χρήματος, χρηματοδότησης της τρομοκρατίας και άλλων παράνομων δραστηριοτήτων.

Η διαδικασία KYC περιλαμβάνει συνήθως τη συλλογή πληροφοριών ταυτοποίησης και τεκμηρίωσης από τον πελάτη, όπως όνομα, διεύθυνση, ημερομηνία γέννησης, κρατική ταυτότητα και οικονομικές πληροφορίες. Στη συνέχεια, αυτές οι πληροφορίες επαληθεύονται χρησιμοποιώντας διάφορες μεθόδους, όπως λογισμικό επαλήθευσης ταυτότητας, προσωπική ταυτοποίηση και έλεγχος ταυτότητας εγγράφων.